Ondrej Holzman Es ist ein paar Wochen her, seit Apple neue Produkte vorgestellt hat. Nach der Apple Watch, die vor allem deshalb diskutiert wurde, weil eigentlich kaum etwas über sie bekannt war, richtet sich die meiste Aufmerksamkeit nun auf das „verbiegende“ iPhone 6. Allerdings könnte es noch ein drittes – und nicht minder bedeutsames – geben. Neuheit im Oktober: Apple Pay.
Der neue Bezahldienst, mit dem Apple bisher unbekanntes Terrain betritt, soll im Oktober eine fulminante Premiere erleben. Vorerst wird es nur in den Vereinigten Staaten stattfinden, aber es könnte dennoch einen bedeutenden Meilenstein in der Geschichte des kalifornischen Unternehmens sowie im Bereich der Finanztransaktionen im Allgemeinen darstellen.
[do action="citation"]Apple Pay ist in die Fußstapfen von iTunes getreten.[/do]
Dies sind vorerst nur Vorhersagen, und Apple Pay könnte irgendwann wie das mittlerweile fast vergessene soziale Netzwerk Ping enden. Doch bisher deutet alles darauf hin, dass Apple Pay in die Fußstapfen von iTunes tritt. Über Erfolg oder Misserfolg entscheiden nicht nur Apple und seine Partner, sondern vor allem die Kunden. Wollen wir für iPhones bezahlen?
Kommen Sie im richtigen Moment
Apple hat immer gesagt: Für uns ist es nicht wichtig, dass wir es zuerst tun, sondern dass wir es richtig machen. Dies galt für einige Produkte mehr als für andere, aber wir können diese „Regel“ auch sicher auf Apple Pay anwenden. Schon länger gibt es Spekulationen darüber, dass Apple in das Segment der mobilen Zahlungen einsteigen wird. Auch im Hinblick auf die Konkurrenz, als Google 2011 seine eigene Wallet-Lösung für das Bezahlen mit Mobilgeräten vorstellte, schätzte man, dass sich auch Apple etwas einfallen lassen muss.
In Cupertino mag man es jedoch nicht, Dinge zu überstürzen, und wenn es darum geht, Dienste als solche zu erstellen, ist man nach mehreren Verbrennungen wahrscheinlich doppelt so vorsichtig. Wenn man nur Ping oder MobileMe erwähnt, stehen einigen Benutzern die Haare zu Berge. Die Führungskräfte von Apple wussten sicherlich, dass sie beim mobilen Bezahlen nichts falsch machen konnten. In diesem Bereich geht es nicht mehr nur um die User Experience selbst, sondern vor allem ganz grundsätzlich um die Sicherheit.
Im September 2014 stieg Apple schließlich aus Apple Pay aus, als es wusste, dass es bereit war. Die Verhandlungen, die größtenteils von Eddy Cuo, Senior Vice President of Internet Software and Services, geleitet wurden, dauerten mehr als ein Jahr. Apple begann Anfang 2013 mit wichtigen Institutionen zu verhandeln, und alle Verfahren im Zusammenhang mit dem bevorstehenden Dienst wurden als „streng geheim“ eingestuft. Apple versuchte, alles geheim zu halten, nicht nur, um keine Informationen an die Medien weiterzugeben, sondern auch um des Wettbewerbs und vorteilhafterer Verhandlungspositionen willen. Mitarbeiter von Banken und anderen Unternehmen wussten oft nicht einmal, woran sie arbeiteten. Ihnen wurden nur wesentliche Informationen mitgeteilt, und die meisten konnten sich erst einen Gesamtüberblick verschaffen, als Apple Pay der breiten Öffentlichkeit vorgestellt wurde.
[do action=“quote“]Die beispiellosen Angebote sagen mehr über das Potenzial des Dienstes aus als alles andere.[/do]
Ein beispielloser Erfolg
Beim Aufbau eines neuen Dienstes begegnete Apple einem nahezu unbekannten Gefühl. Er betrat ein Gebiet, in dem er überhaupt keine Erfahrung hatte, er hatte keinen Status auf diesem Gebiet und seine Aufgabe war eindeutig: Verbündete und Partner zu finden. Dem Team von Eddy Cue gelang es nach monatelangen Verhandlungen schließlich, völlig beispiellose Vereinbarungen im Finanzbereich abzuschließen, die allein mehr über das Potenzial des Dienstes aussagen können als alles andere.
Apple war in der Vergangenheit immer stark in Verhandlungen. Es ist ihm gelungen, mit Mobilfunkbetreibern zurechtzukommen, eine der fortschrittlichsten Produktions- und Lieferketten der Welt aufzubauen, Künstler und Verleger davon zu überzeugen, dass er die Musikindustrie verändern kann, und jetzt ist er auf dem Weg zur nächsten Branche, wenn auch in weiter Ferne. Apple Pay wird oft mit iTunes, also der Musikindustrie, verglichen. Apple hat es geschafft, alles zusammenzubringen, was es braucht, um den Zahlungsdienst zum Erfolg zu führen. Er hat es auch mit den größten Spielern geschafft.
Die Zusammenarbeit mit Zahlungskartenherausgebern ist von entscheidender Bedeutung. Neben MasterCard, Visa und American Express haben acht weitere Unternehmen Verträge mit Apple abgeschlossen, wodurch Apple über 80 Prozent des amerikanischen Marktes abdeckt. Nicht weniger wichtig sind Vereinbarungen mit den größten amerikanischen Banken. Fünf haben bereits unterschrieben, fünf weitere werden bald Apple Pay beitreten. Auch dies bedeutet einen Riesenschuss. Und schließlich kamen auch Handelsketten mit ins Boot, ebenfalls ein wichtiger Baustein für den Start eines neuen Bezahldienstes. Apple Pay soll vom ersten Tag an über 200 Geschäfte unterstützen.
Aber das ist nicht alles. Diese Vereinbarungen sind auch insofern beispiellos, als Apple selbst davon profitiert hat. Es ist nicht verwunderlich, dass das Apple-Unternehmen überall dort, wo es tätig ist, Gewinne erzielen möchte, und dies wird auch bei Apple Pay der Fall sein. Apple hat sich verpflichtet, 100 Cent von jeder 15-Dollar-Transaktion (oder 0,15 % jeder Transaktion) zu erhalten. Gleichzeitig gelang es ihm, rund 10 Prozent niedrigere Gebühren für Transaktionen auszuhandeln, die über Apple Pay abgewickelt werden.
Glaube an einen neuen Dienst
Die oben genannten Deals sind genau das, was Google versäumt hat und warum sein E-Wallet Wallet gescheitert ist. Auch andere Faktoren spielten gegen Google, etwa das Wort der Mobilfunkbetreiber und die Unmöglichkeit, die gesamte Hardware zu kontrollieren, aber der Grund, warum die Manager der weltgrößten Banken und Zahlungskartenaussteller der Idee von Apple zustimmten, ist sicherlich nicht nur, dass Apple so gut ist und kompromisslose Verhandlungsführer.
Wenn wir auf eine Branche verweisen, die sich im letzten Jahrhundert weiterentwickelt hat, dann ist es der Zahlungsverkehr. Das Kreditkartensystem gibt es schon seit Jahrzehnten und wird ohne größere Änderungen oder Neuerungen genutzt. Zudem ist die Situation in den USA deutlich schlechter als in Europa, aber dazu später mehr. Jeder mögliche Fortschritt oder auch nur eine teilweise Änderung, die die Dinge voranbringen würde, ist immer gescheitert, weil zu viele Parteien in der Branche involviert sind. Als jedoch Apple auf den Markt kam, schien jeder eine Chance zu wittern, dieses Hindernis zu überwinden.
[do action=“citation“]Banken glauben, dass Apple keine Bedrohung für sie darstellt.[/do]
Es ist sicherlich nicht selbstverständlich, dass Banken und andere Institutionen Zugriff auf ihre sorgfältig aufgebauten und gehüteten Gewinne haben und diese auch mit Apple teilen, das als Neuling in ihre Branche einsteigt. Für die Banken stellen die Einnahmen aus den Transaktionen riesige Summen dar, aber plötzlich haben sie kein Problem mehr damit, Gebühren zu senken oder einen Zehnten an Apple zu zahlen. Ein Grund dafür ist, dass Banken glauben, dass Apple keine Bedrohung für sie darstellt. Das kalifornische Unternehmen wird sich nicht in ihr Geschäft einmischen, sondern lediglich zum Vermittler werden. Das kann sich in Zukunft ändern, aber im Moment ist es zu 100 % wahr. Apple steht nicht für ein Ende der Kreditzahlungen als solches, sondern will Plastikkarten so weit wie möglich zerstören.
Auch Finanzinstitute erhoffen sich von Apple Pay einen maximalen Ausbau dieses Dienstes. Wenn jemand das Zeug dazu hat, einen Service dieser Größenordnung anzubieten, dann ist es Apple. Es hat sowohl die Hardware als auch die Software unter Kontrolle, was unbedingt erforderlich ist. Google hatte keinen solchen Vorteil. Apple weiß, dass ein Kunde nie Probleme beim Bezahlen haben wird, wenn er sein Telefon in die Hand nimmt und das passende Terminal findet. Google wurde durch die Betreiber und das Fehlen der erforderlichen Technologien in einigen Telefonen eingeschränkt.
Sollte es Apple gelingen, den neuen Dienst massiv auszubauen, bedeutet das auch höhere Gewinne für die Banken. Mehr getätigte Transaktionen bedeuten mehr Geld. Gleichzeitig hat Apple Pay mit Touch ID das Potenzial, Betrugsfälle, die Banken dazu veranlassen, viel Geld auszugeben, deutlich zu reduzieren. Auch Sicherheit ist etwas, wovon nicht nur Finanzinstitute etwas hören, sondern das auch Kunden interessieren kann. Es gibt kaum etwas, das so viel Schutz bietet wie Geld, und die Frage, ob Sie Apple Ihre Kreditkarteninformationen anvertrauen, ist möglicherweise nicht für jeden eine Frage, auf die es eine klare Antwort gibt. Aber Apple hat dafür gesorgt, völlig transparent zu sein und niemand konnte diese Seite der Dinge in Frage stellen.
Sicherheit zuerst
Die Sicherheit und die gesamte Funktionsweise von Apple Pay lässt sich am besten anhand eines praktischen Beispiels verstehen. Bereits bei der Einführung des Dienstes betonte Eddy Cue, wie wichtig Apple Sicherheit ist und dass das Unternehmen auf keinen Fall Daten über Nutzer, deren Karten, Konten oder die Transaktionen selbst sammeln werde.
Wenn Sie ein iPhone 6 oder iPhone 6 Plus kaufen, die bislang einzigen beiden Modelle, die dank NFC-Chip mobiles Bezahlen unterstützen, müssen Sie eine Zahlungskarte aufladen. Hier machen Sie entweder ein Foto, das iPhone verarbeitet die Daten und Sie lassen einfach die Echtheit der Karte mit Ihrer Identität bei Ihrer Bank überprüfen, oder Sie laden eine bestehende Karte bei iTunes hoch. Dies ist ein Schritt, den bisher kein alternativer Dienst anbietet, und Apple hat sich möglicherweise mit Zahlungskartenanbietern darauf geeinigt.
Aus Sicherheitsgründen ist es jedoch wichtig, dass beim Scannen einer Zahlungskarte durch das iPhone weder lokal noch auf den Servern von Apple Daten gespeichert werden. Apple vermittelt die Verbindung mit dem Zahlungskartenaussteller oder der Bank, die die Karte ausgestellt hat, und diese liefern Gerätekontonummer (Zeichen). Es ist das sogenannte TokenisierungDas bedeutet, dass sensible Daten (Zahlungskartennummern) durch Zufallsdaten ersetzt werden, die in der Regel die gleiche Struktur und Formatierung haben. Die Tokenisierung erfolgt in der Regel durch den Kartenherausgeber, der bei Nutzung der Karte deren Nummer verschlüsselt, einen Token dafür erstellt und diesen an den Händler weitergibt. Wenn sein System dann gehackt wird, erhält der Angreifer keine echten Daten. Der Händler kann dann mit dem Token arbeiten, beispielsweise bei der Rückgabe von Geld, erhält aber nie Zugriff auf die echten Daten.
Bei Apple Pay erhält jede Karte und jedes iPhone einen eigenen, einzigartigen Token. Das bedeutet, dass die einzige Person, die über Ihre Kartendaten verfügt, nur die Bank oder das ausstellende Unternehmen ist. Apple wird niemals Zugriff darauf erhalten. Dies ist ein großer Unterschied zu Google, das Wallet-Daten auf seinen Servern speichert. Aber die Sicherheit endet hier nicht. Sobald das iPhone diesen Token erhält, wird dieser automatisch im sogenannten Token gespeichert sicheres Element, eine völlig unabhängige Komponente auf dem NFC-Chip selbst, die von Kartenherausgebern für jede drahtlose Zahlung benötigt wird.
Bisher verwendeten verschiedene Dienste ein anderes Passwort, um diesen sicheren Teil zu „entsperren“, Apple greift mit Touch ID ein. Dies bedeutet sowohl ein höheres Maß an Sicherheit als auch eine schnellere Zahlungsausführung, wenn Sie einfach Ihr Telefon an das Terminal halten, Ihren Finger auflegen und der Token die Zahlung vermittelt.
Die Macht von Apple
Es muss gesagt werden, dass dies keine revolutionäre Lösung von Apple ist. Wir erleben keine Revolution im Bereich des mobilen Bezahlens. Apple hat einfach alle Teile des Puzzles geschickt zusammengesetzt und eine Lösung entwickelt, die auf der einen Seite alle Interessengruppen anspricht (Banken, Kartenherausgeber, Händler) und nun bei der Markteinführung auf die andere Seite, die Kunden, abzielt.
Apple Pay wird keine speziellen Terminals verwenden, die mit iPhones kommunizieren können. Stattdessen hat Apple in seinen Geräten die NFC-Technologie implementiert, mit der kontaktlose Terminals kein Problem mehr darstellen. Ebenso ist der Tokenisierungsprozess nicht etwas, das sich die Ingenieure aus Cupertino ausgedacht haben.
[do action=“citation“]Der europäische Markt ist deutlich besser auf Apple Pay vorbereitet.[/do]
Allerdings ist es bisher noch niemandem gelungen, diese Mosaiksteine so zusammenzusetzen, dass sich ein Gesamtbild ergibt. Dies ist Apple mittlerweile gelungen, derzeit ist jedoch nur ein Teil der Arbeit erledigt. Jetzt müssen sie alle davon überzeugen, dass eine Zahlungskarte im Telefon besser ist als eine Zahlungskarte in der Brieftasche. Es ist eine Frage der Sicherheit, es ist eine Frage der Geschwindigkeit. Aber auch das Bezahlen per Mobiltelefon ist nichts Neues und Apple muss die richtige Rhetorik finden, um Apple Pay populär zu machen.
Um zu verstehen, was Apple Pay bedeuten kann, ist es absolut wichtig, den Unterschied zwischen dem US-amerikanischen und dem europäischen Markt zu verstehen. Während Apple Pay für die Europäer nur eine logische Weiterentwicklung der Finanztransaktionen bedeuten kann, kann Apple mit seinem Dienst in den USA ein noch viel größeres Erdbeben auslösen.
Ein bereites Europa muss warten
Es ist paradox, aber der europäische Markt ist deutlich besser auf Apple Pay vorbereitet. In den meisten Ländern, einschließlich der Tschechischen Republik, stoßen wir in Geschäften normalerweise auf Terminals, die NFC-Zahlungen akzeptieren, unabhängig davon, ob mit kontaktlosen Karten oder sogar direkt per Telefon bezahlt wird. Insbesondere kontaktlose Karten werden zum Standard und mittlerweile besitzt fast jeder eine Bezahlkarte mit eigenem NFC-Chip. Natürlich ist die Erweiterung von Land zu Land unterschiedlich, aber zumindest in Tschechien werden Karten meist nur an den Terminals befestigt (und bei geringeren Beträgen wird die PIN noch nicht einmal eingegeben), anstatt die Karte einzuführen und auszulesen für längere Zeit.
Da kontaktlose Terminals auf Basis von NFC funktionieren, werden sie auch mit Apple Pay kein Problem haben. In dieser Hinsicht würde Apple nichts daran hindern, seinen Dienst auch auf dem alten Kontinent einzuführen, aber es gibt noch ein weiteres Hindernis – die Notwendigkeit abgeschlossener Verträge mit lokalen Banken und anderen Finanzinstituten. Während die gleichen Kartenherausgeber, insbesondere MasterCard und Visa, auch in Europa in großem Umfang tätig sind, muss sich Apple immer mit bestimmten Banken in jedem Land einigen. Allerdings hat er seine gesamte Energie zunächst in den heimischen Markt gesteckt, so dass er sich nur mit europäischen Banken an den Verhandlungstisch setzen wird.
Aber zurück zum US-Markt. Diese blieb, wie die gesamte Branche mit dem Zahlungsverkehr, deutlich zurück. Daher ist es üblich, dass Karten nur über einen Magnetstreifen verfügen, was erfordert, dass die Karte durch ein Terminal beim Händler „durchgezogen“ wird. Anschließend wird alles mit einer Signatur verifiziert, was bei uns vor vielen Jahren funktioniert hat. Daher herrscht im Ausland im Vergleich zu lokalen Standards oft eine sehr schwache Sicherheit. Da ist zum einen das Fehlen eines Passwortes und zum anderen die Tatsache, dass man seine Karte abgeben muss. Bei Apple Pay ist alles durch den eigenen Fingerabdruck geschützt und Sie haben Ihr Telefon immer dabei.
Auf dem erstarrten amerikanischen Markt war kontaktloses Bezahlen noch eine Seltenheit, was aus europäischer Sicht unverständlich ist, aber gleichzeitig erklärt, warum Apple Pay so in aller Munde ist. Was den USA im Gegensatz zu den meisten europäischen Ländern nicht gelungen ist, kann Apple mit seiner Initiative nun regeln – den Übergang zu einem moderneren und drahtlosen Zahlungsverkehr. Die oben genannten Geschäftspartner sind für Apple wichtig, da es in Amerika nicht üblich ist, dass jedes Geschäft über ein Terminal verfügt, das drahtlose Zahlungen unterstützt. Diejenigen, mit denen Apple sich bereits geeinigt hat, werden jedoch dafür sorgen, dass sein Dienst vom ersten Tag an in mindestens mehreren hunderttausend Filialen funktioniert.
Es ist heute schwer zu erraten, wo es Apple leichter fallen würde, Fuß zu fassen. Sei es auf dem amerikanischen Markt, wo die Technologie noch nicht ganz ausgereift ist, es aber ein großer Fortschritt gegenüber der aktuellen Lösung sein wird, oder auf europäischem Boden, wo im Gegenteil alles bereit ist, die Kunden es aber bereits gewohnt sind einzuzahlen eine ähnliche Form. Apple hat logischerweise mit dem heimischen Markt begonnen, und in Europa können wir nur hoffen, dass es so schnell wie möglich Vereinbarungen mit lokalen Institutionen schließt. Denn Apple Pay muss nicht nur bei gewöhnlichen Transaktionen im stationären Handel, sondern auch im Web genutzt werden. Ganz einfach und mit größtmöglicher Sicherheit online mit dem iPhone zu bezahlen, kann für Europa, aber natürlich nicht nur Europa, sehr attraktiv sein.
Toller Artikel, danke
Hut ab vor so einem Qualitätsartikel! Wirklich vielen Dank, supr!
Sehr schöner Artikel, weiter so.
Ausgezeichneter Artikel!
Ich freue mich wirklich darauf, ABER ich denke, es wird Jahre dauern, bis es uns erreicht und verbreitet ...
Nun, laut Visi dürfte es in der Slowakei etwa im Februar 2015 sein. Was ich in dem Artikel gelesen habe, war, dass wir das zweitgrößte Land in Europa sind, das am häufigsten kontaktloses Bezahlen nutzt. Und ich glaube nicht, dass es ein Problem mit der Tschechischen Republik geben wird, sobald es an die Slowakische Republik geht.
Wie viele iPhone 6 und 6 PLUS wird es in einem halben Jahr in der Slowakei geben? Ich bezweifle stark, dass es mehr als 10 sind. In der Slowakei besteht kein Grund zur Eile.
Danke für den tollen Artikel. :) :)
Wenn die Banken wollen, dass sich Pay auf den „alten Kontinent“ ausbreitet (wie sie es tun), werden sie versuchen, die Verträge so schnell wie möglich aufzulösen.
Ich denke also, dass wir im nächsten Jahr die ersten Schritte von Apple Pay in Europa erleben werden und es innerhalb von zwei bis drei Jahren zum Standard werden könnte.
Das ist meine Vermutung. :) :)
Alle notwendigen Informationen, die ich über diesen Service wissen wollte, zusammengefasst in einem übersichtlichen Artikel, danke! :) :)
Ich verstehe nicht, warum alle immer eine negative Einstellung zu MobileMe haben. Ich habe es die ganze Zeit genutzt, einschließlich ihrer Galerien in Verbindung mit iWeb, freigegebenen Inhalten von iDisk usw. Was ist los mit der PhotoStream-App? es stört mich
Wie bezahle ich, wenn meine Batterie leer ist?
Per Karte? Kasse?
Wo liegt der große Vorteil, wenn ich die Karte oder Bargeld weiterhin bei mir tragen muss?
Wie oft geht Ihrem Telefon der Strom aus? Wenn Sie häufig bezahlen, ist Apple Pay nicht das Richtige für Sie.
Ein kaputtes Telefon ist wie ein Auto ohne Treibstoff. Ein leerer Tank bedeutet Stopp.
Nun, er hat recht (Macropus), der Vorsitzende :-)
Darüber hinaus, wenn Ihr Telefon heute nicht einmal einen Tag ohne Aufladen durchhält.
Diese Situationen werden, würde ich sagen, recht häufig vorkommen.
Glücklicherweise sind wir seit x Jahren hier und verfolgen die Affen, sodass Sie immer Bargeld bei sich haben müssen.
Die Lösung besteht natürlich darin, in jedem anderen Café (Restaurant) ein Ladegerät zu haben (natürlich mit dem entsprechenden Stecker :-) ).
Wenn es nur irgendwo ist, ist es nicht zu viel (eher nichts als zu viel). Wenn es überall ist, großartig – dann werde ich applaudieren.
Du bist in Ordnung. Wenn ich mit Karte bezahle, muss ich mein Portemonnaie und meine Karte aus der Tasche ziehen und dann meine PIN eingeben. Wenn ich die Möglichkeit hätte, mit einem iPhone zu bezahlen, würde ich das iPhone aus meiner anderen Tasche nehmen, es an das Terminal anschließen und mit einem Fingerabdruck bestätigen. Für mich wäre es bequemer, mit einem iPhone zu bezahlen, aber wer möchte, kann sich eine Karte aussuchen.
Und das iPhone 6 und 6 Plus haben eine längere Akkulaufzeit als die älteren.
Wissen wir, wie NFC funktioniert? Es sollte funktionieren, indem Sie bei entladenem Telefon mit einer PIN bestätigen.
Wenn das der Fall ist, ist das in Ordnung.
Das ist die gleiche Frage wie die Frage: „Und wie kann ich mit diesem Mobiltelefon telefonieren, wenn der Akku leer ist?“ Die Antwort: „Aus einer Telefonzelle“ Und was nützt mir ein Mobiltelefon, wenn ich telefonieren kann? Anruf aus einer Telefonzelle?
Genau so ist es mit Apple PAY. Ich gehe davon aus, dass Sie kein Mobiltelefon haben und nur auf einen Festnetzanschluss angewiesen sind.
Jemand macht einen wichtigen Unterschied zwischen Bezahlen und Anrufen. Wie wäre es, wenn Sie versuchen würden, sachlich zu antworten, wie zum Beispiel Herr Horák?
Die Quintessenz für mich ist, dass das Telefon dadurch entladen wird, dass es jede Nacht aufgeladen wird, wenn ich weitermache. Wenn ich akzeptiere, dass das Telefon trotzdem keinen Strom mehr hat und es nicht telefonieren kann, akzeptiere ich das auch für die Bezahlung.
Wenn ich genauso denken würde wie Sie: Bis jetzt kaufe ich U-Bahn-Tickets am Automaten, was ist, wenn mein Handy kaputt geht und ich das Ticket nicht vorzeigen kann, bis jetzt habe ich auf meinen Spaziergängen Karten und eine Kamera dabei, Bisher schreibe ich meine Aufgaben in ein Notizbuch, Ereignisse in einen Papierkalender. Was wäre, wenn mein Handy kaputt ginge und ich nicht wüsste, was ich tun sollte?
Ich stelle fest, dass in dem Artikel die Notwendigkeit genannt wird, die Zahlung mit einem Fingerabdruck zu verifizieren, sodass das Bezahlen mit einem ausgeschalteten Mobiltelefon definitiv nicht funktionieren wird.
Ich verstehe. Wenn es nicht möglich wäre, mit einem toten Handy zu bezahlen, würde ich die Karte immer noch bei mir tragen, aber dann ist es mir egal, in welche Tasche ich mein Handy oder mein Portemonnaie greife. Sonst würde ich es nicht wagen, mich zu 100 % auf mein Handy zu verlassen, außer beim Bezahlen von Tickets und dem Kalender, und deshalb habe ich auf meinen Reisen Karten und eine Kamera dabei (die Navigation reicht nicht einmal für einen Tagesausflug) und Wichtige Unterlagen habe ich immer in gedruckter Form dabei.
Ich habe es dort auch irgendwann Ende der Neunziger gemacht. Früher hatte ich Karten, eine Kamera und ein Wander-GPS dabei, aber heute nehme ich auf meinen Wanderungen ein Telefon und einen externen Akku mit.
In dem Artikel hat der Autor eine wichtige Sache vergessen. Apple wird auch eine API für Online-Shops anbieten, sodass Sie die Option zum Bezahlen über Apple Pay wählen können und keine Kartennummer in ein virtuelles POS-Terminal eingeben oder per Banküberweisung bezahlen oder ein Passwort eingeben müssen, um Paypal oder Bargeld zu bezahlen bei Lieferung. Mehr Komfort und höhere Sicherheit.
Ich wähle einfach das Produkt aus, wähle Apple Pay und das iPhone zeigt mir eine Meldung an, in der ich gefragt werde, ob ich die Zahlung für den Shop und den Betrag bestätigen möchte. Ich habe meinen Fingerabdruck eingegeben und er wird bestätigt. Wenn ich es zusätzlich mit der in iTunes eingegebenen Adresse verknüpfe, muss ich die Adresse nicht einmal schreiben.
Ausgezeichneter Artikel, der die Tatsache beschreibt. Das Problem bei der Einführung dieses Dienstes in unserem Markt besteht darin, dass Apple Pay in den „großen“, bereits angekündigten Märkten eingeführt werden muss und derzeit keine Kapazitäten vorhanden sind, um weitere Dienste in das System zu integrieren. Ein weiterer Unterschied, warum beispielsweise Apple Pay in der Tschechischen Republik und bei Banken, die sowohl in den USA als auch in der Tschechischen Republik ansässig sind (z. B. Citibank), noch nicht funktionieren wird, ist die Tatsache, dass der Kartenaussteller in Europa und Amerika unterschiedlich ist. Ich hoffe, wir sehen uns nächstes Jahr...
Von beiden Anbietern finden Sie auf unseren Webseiten Aussagen, dass sie die Zukunft in Apple Pay sehen und diese vorbereiten. Ich glaube nicht, dass Kartenherausgeber ein Hindernis für uns darstellen würden. Die Frage ist, was das auf Seiten der Bank bedeutet. Gibt es SW-Unterstützung? Administrativ? Prozessänderung? .. schwer zu sagen. Ich glaube jedenfalls, dass die erste Bank, sobald sie es hat, es im Marketing nutzen wird.
Es ist eine Freude, so etwas nach all den Blasen noch einmal zu lesen.
Toller Artikel, endlich wird kein Unsinn über Apple-Zahlungsterminals usw. geschrieben.
Haben Sie im Kino gesehen, wie ein Apfel hergestellt wird? :-) Führen Sie eine YouTube-Suche nach „Foxconn: An Exclusive Inside Look“ durch. Es stimmt, dass das Arbeitsumfeld usw. eines der besten ist, selbst wenn sie 6 Tage die Woche 10-12 Stunden am Tag arbeiten ...
Zur Information: In dieser Fabrik an einem Ort in der Gegend von Shenzhen sollen Berichten zufolge bis zu 500 Menschen beschäftigt sein.
Wenn wir nur eine hochwertige App hätten, wäre es möglich, einen perfekten Überblick über die Ausgaben zu erstellen und Verluste zu kontrollieren ... Ich freue mich darauf ...
Ich verstehe nicht, warum Banken ein geschlossenes System mit maximal 15 % Smartphone-Nutzern vehement unterstützen wollen. Und die ersten 2-3 Jahre sogar deutlich weniger, da iPhone 6 und höher.
Ich verstehe, dass Apple es mit Gewalt durchsetzen kann, aber ich denke, es wird wie das „berühmte Werbesystem“ von Apple enden, nach dem die Welt zusammenbrach und jeder von Anfang an seine Unterstützung dafür zum Ausdruck brachte und darin eine Zukunft sah.
Schließlich funktioniert das berühmte Werbesystem. Sie laden eine Anwendung herunter, die Anzeigen unterstützt, und wenn Sie sie verwenden, sehen Sie eine Anzeige. Und der Entwickler erhält für jeden Aufruf einen Anteil an der Werbung.
Allerdings kann man nicht sagen, dass es sich um eine Bombe handelte, die die Welt der Werbung völlig verändern sollte (laut Jobs).
Ich blockiere Werbung im Internet, weiß aber nicht, wie ich das unter iOS machen soll. Und wenn ich eine App mit Werbung kostenlos herunterlade, bekommt zumindest der Entwickler etwas Geld. Oder ich kann für ein paar Dollar die gleiche App ohne Werbung kaufen.
Daher sehe ich die Anzeige letztendlich nur auf iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Ich kann die Werbung für mich behalten. Zumindest stört es mich nicht.
Ich habe gerade darüber nachgedacht und hoffe, dass ich es nicht irgendwo im Artikel übersehen habe. Muss das Telefon zum Bezahlen mit dem Internet verbunden sein? Aufgrund der Tokenisierung würde es für mich wahrscheinlich Sinn machen, aber so viel verstehe ich nicht.
Hallo,
Vielen Dank für Ihren Artikel, aber erlauben Sie mir bitte ein paar Kommentare zu diesem Thema.
Zumindest ist es widersprüchlich, wie und wem APPL dank Apple Pay-Transaktionen einen Rabatt gewährt hat. Oder weil er über eigene Lösungen zur „Verbriefung und Verifizierung“ verfügt, hat er aus dem bestehenden „Transaktionssystem“ das noch vorhandene Intermediärelement PAYMENT PROCESSOR entfernt, also Unternehmen, die für die Durchführung (Sicherung, Übertragung, Verifizierung) von Zahlungen verantwortlich sind. Mit der Karte erhalten sie bei jeder Transaktion bis zu 35 Punkte. APPL übernimmt den Mindestanteil dieser Gebühren, aber der endgültig zahlende Kunde zahlt viel weniger als jetzt = RABATT.
Allerdings werden die meisten Transaktionsgebühren von den Banken übernommen, und APPL hat sicherlich etwas mit ihnen „ausgehandelt“. Auch hier ist nicht klar, was und wie. Es ist jedoch logisch, dass es für Banken neue Kunden und neue Transaktionen sein werden, die ihnen Skaleneffekte bringen können (die Kosten für eine mobile Transaktion sind am günstigsten).
Was Touch ID betrifft, handelt es sich sicherlich um eine Revolution, aber auch für Visa mit Mastercard=HCE ist etwas Ähnliches geplant, nämlich die Verifizierung des Kunden außerhalb des Systems, ohne seine Identifikation zwischen Händlern und Banken zu „übertragen“, und es handelt sich um eine reine Softwarelösung.
Was Zahlungen betrifft. Karten in den USA, wo es keine EMV-Karten gibt (laut Goldman Sachs gibt es in den USA nur 1 % der Chipkarten!!), daher sind mobile Zahlungen durchaus Chancen und „Markt=Spekulanten“ :-) Glauben Sie mir, Der Umstieg auf EMV-Karten aus den USA ist ein direkter Sprung. Aber der Grund für Karten ohne Chip in den USA ist auch, wer jetzt für den „Missbrauch“ zahlt und wer es sein wird, wenn alle auf einen Chip umsteigen (Händler vs. Banken). Jetzt sind sie alle versichert, und die Kosten für die Aufrüstung des POS (Terminal/Lesegerät) sind sicherlich höher als die derzeit bezahlte Versicherung gegen Missbrauch. Aus diesem Grund musste APPL eine API anbieten, um das POS-Upgrade (POS wird de facto IPONE/IPAD sein) so günstig wie möglich zu gestalten, und das halte ich für sehr wichtig.
Ich sehe den Schritt von Apple Pay als sehr positiv an, aber damit das Ganze „durchstarten“ kann, ist die Koordinierung vieler anderer Einheiten im System (Banken, Zahlungsabwickler, Kartenherausgeber, Händler) erforderlich.
Persönlich gehe ich davon aus, dass selbst MSFT oder FB und viele andere große Player auf dem Markt etwas so Großes nicht verpassen werden, wir können uns also auf einiges freuen.
Apple Pay ist großartig, aber ich glaube nicht, dass die Revolution ein Zufall sein wird. Wichtig ist aber: „Es hat schon begonnen“... :-)
Schauen Sie sich übrigens einige Beispiele aus Afrika an, wo sofort vom Bargeld auf mobile Zahlungen „gesprungen“ wurde (Kenia, Nigeria). Sie haben dort schon vor langer Zeit angefangen :-)
Ich freue mich darauf, dass es uns auch passieren wird... :-)
Viel Glück, Ales Vavra