Daniel Hruska Kartenzahlungen liegen in den USA auf einem ganz anderen Niveau als hier in Tschechien, wo man fast „überall“ kontaktlos bezahlen kann. Viele Geschäfte, in denen Sie mit Karte bezahlen können, verfügen bereits über kontaktlose Terminals. Allerdings dominieren in den USA immer noch veraltete Karten mit Magnetstreifen, und Apple versucht das mit seinem System zu ändern AUFMERKSAMKEIT .
Alles klingt fast wie ein Märchen, Apple hat sich dort mit den größten Banken geeinigt, es sollte also kein Problem geben. Aber vielleicht kommt er. Und vielleicht ist dies nur ein vorübergehender Schrei eines blinden Astes. Einige Einzelhändler arbeiten mit Wal-Mart zusammen, um kontaktlose Zahlungsterminals so zu modifizieren oder ganz zu deaktivieren, dass Kunden nicht mit Apple Pay bezahlen können.
Wal-Mart, die größte Discounterkette der Welt, bereitet zusammen mit anderen Unternehmen seit 2012 ihr Zahlungssystem CurrentC vor, das nächstes Jahr eingeführt werden soll. Der Merchant Customer Exchange (MCX), wie dieser Verein genannt wird, ist eine echte Bedrohung für Apple. Apple und sein Pay crawlen einfach CurrentC, was den Stakeholdern natürlich nicht gefällt, und sie tun das Einfachste, was sie können: Apple Pay abzuschneiden.
Vor einem Monat war bekannt, dass Wal-Mart und Best Buy Apple Pay nicht unterstützen würden. Letzte Woche begann auch Rite Aid, eine Apothekenkette mit mehr als 4 Standorten in den USA, mit der Umrüstung ihrer NFC-Terminals, um Zahlungen über Apple Pay und Google Wallet zu deaktivieren. Rite Aid wird CurrentC unterstützen. Eine andere Apothekenkette, CVS Stores, blieb ebenfalls erhalten.
Der Kampf um die Vormachtstellung beim mobilen Bezahlen führt zu einer Kluft zwischen Banken und Einzelhändlern. Banken haben Apple Pay mit Begeisterung angenommen, weil sie das Potenzial sehen, die Anzahl der Einkäufe (und damit die Gewinne) mit Debit- und Kreditkarten weiter zu steigern. Apple war also bei den Banken erfolgreich, bei den Einzelhändlern jedoch nicht so sehr. Von den derzeit 34 auf der Website von Apple genannten Partnern fallen acht mit unterschiedlichen Namen unter Foot Locker und einer ist Apple selbst.
Im Gegensatz dazu äußerte keine einzige Bank ihre Unterstützung für CurrentC. Dies liegt daran, dass das gesamte System so konzipiert ist, dass es nicht auf das Mittelglied, also auf die Banken und deren Gebühren für Kartenzahlungen, angewiesen ist. Daher wird CurrentC niemals ein Ersatz für eine Plastik-Zahlungskarte als solche sein, sondern vielmehr eine besondere Alternative für Kunden mit Treue- oder Prepaidkarten des jeweiligen Geschäfts.
Wenn die iOS- und Android-App nächstes Jahr erscheint, bezahlen Sie mit einem auf Ihrem Gerät angezeigten QR-Code und der Kaufbetrag wird sofort von Ihrem Konto abgebucht. Wenn Sie sich für eine der von CurrentC-Partnern angebotenen Karten als Zahlungsmethode entscheiden, erhalten Sie vom Händler Rabatte oder Gutscheine.
Das kommt natürlich den Händlern entgegen, die über ein eigenes System verfügen und gleichzeitig von den Kartenzahlungsgebühren befreit wären. Kein Wunder also, dass zu den MCX-Mitgliedern neben Wal-Mart (hier unbekannte Ketten) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed gehören , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's und viele Tankstellen.
Wir müssen bis zum nächsten Jahr warten, um zu sehen, wie sich die ganze Situation entwickelt. Bis dahin ist damit zu rechnen, dass andere Geschäfte ihre NFC-Terminals sperren, um Zahlungen der Konkurrenz zu verhindern. Wir können jedoch hoffen, dass sich die Einfachheit der Touch-ID-Berührung in Apple Pay gegenüber der sinnlosen QR-Code-Generierung und Verknüpfung mit Kundenkarten in CurrentC durchsetzen wird. Die Situation in den USA betrifft uns nicht direkt, aber der Erfolg von Apple Pay wird sich sicherlich auf seine Präsenz in Europa auswirken.
Wenn wir die aktuelle Situation jedoch von der anderen Seite betrachten, funktioniert Apple Pay. Wenn es nicht funktionieren würde, würden Verkäufer sicherlich nicht ihre NFC-Terminals blockieren, aus Angst, ihre Gewinne von CurrentC zu verlieren. Und die neuen iPhones 6 sind erst seit einem Monat im Angebot. Was wird in zwei Jahren passieren, wenn die überwiegende Mehrheit der verwendeten iPhones Apple Pay unterstützen wird?
Verkäufer können Apple Pay auch sperren, da der Kunde ihnen auf diesem Weg überhaupt keine persönlichen Daten mitteilt. Weder Vor- noch Nachname – nichts. Apple Pay ist in den USA viel sicherer als herkömmliche Zahlungskarten. Fühlen Sie sich übrigens sicher, dass alle Daten (außer der PIN) auf einem Stück Plastik aufgeführt sind, das Sie jederzeit verlieren können?
Was MCX versucht, ist, etwas Sicheres durch etwas weniger Sicheres zu ersetzen (Apps von Drittanbietern können keine Daten im Secure Element speichern, d. h. einer Komponente im NFC-Chip), etwas Praktisches durch etwas weniger Praktisches (Touch ID vs. QR). Code) und etwas Anonymes. Da ich in den USA lebe, wäre ConnectC für mich überhaupt kein interessanter Dienst. Wie wäre es mit Ihnen, welche Methode würden Sie bevorzugen?
Ist es nicht etwas verfrüht, die Sicherheit einzuschätzen? Das eine System ist noch nicht draußen und das andere steckt noch in den Anfängen. Und was wir interpretieren werden, es gibt immer verschiedene Leute, siehe das Durchsickern von Fotos aus iCloud. Auch bei klassischen Bezahlkarten sah es von Anfang an unbrauchbar aus, und wer glaubt das schon?
Wenn ich es zum Beispiel von der anderen Seite betrachte, stört es mich wirklich, wie Banken versuchen, ihre Margen ständig zu erhöhen. Es überrascht mich überhaupt nicht, dass Händler versuchen, Banken vom Bezahlvorgang auszuschließen. Wenn ich darauf verzichten und gleichzeitig die Einfachheit der Kartenzahlung beibehalten könnte, wäre ich mehr als glücklich. Natürlich möchte ich nicht in die Zeit zurückkehren, in der ich für jeden Einkauf einen Umschlag mit Geld hervorholen muss.
Nun, das Problem mit CurrentC besteht hauptsächlich darin, dass es klassische Karten umgeht, indem es direkt eine Verbindung zu einem Bankkonto herstellt, was ohnehin schon min. das ist ziemlich entmutigend. Darüber hinaus gibt es noch weitere Dinge wie User-Tracking und Datenbank-Sharing zwischen Mitgliedern des Konsortiums, aber auch mit Dritten. Am unverständlichsten ist der bedingte Zugang zum Äquivalent unserer Gesundheitskarte.
Nun ja, die Margen der Banken bei der Kartenakzeptanz sinken stetig. Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie stark der Gewinn des Kartenherausgebers nach der Regulierung der EU-Gebühr sinken wird: Sie werden um Milliarden sinken. Man liest überall, dass die Provisionen zwischen 1-5 % liegen – der höhere Wert liegt vor allem in riskanten Branchen... Die Bank gibt aber über 1 % der Provision an den Verein ab, und das ist ein Gewinn, wenn man die Bearbeitungskosten abzieht. Ab was wird die Bank in Innovation investieren?
Übrigens möchte vielleicht jedes Unternehmen den Gewinn maximieren, was denken Sie?
Ein mögliches Szenario: Als Reaktion auf die Sperrung werden Apple und Google ihre Geschäftsbedingungen ändern und nicht zulassen, dass Anwendungen vom Typ CurrentC zu ihren AppStores hinzugefügt werden.
Genau das sollte jemand ankreuzen. Der Appstore ist kein kleiner Laden und das ist ein Monopolmissbrauch (ähnlich wie bei Walmart). Ich mag es nicht, wenn ein Unternehmen mein Leben mit seinen Geschäftsinteressen wie dem Verbot von Bitcoin und dergleichen reguliert.
Die Geschichte zeigt also, dass Apple (Jobs) es bekommt, wenn es es will. Ein ähnliches Beispiel ist beispielsweise die Deaktivierung von fy. Adobe bringt Flash in den AppStore. Als Adobe innerhalb von CS5 auch in den AppStore exportierte, änderte Apple einfach die Bedingungen, dass nur über Xcode generierte Dinge im AppStore sein dürfen.
Ja, das bestätigt meine Worte.
Ich werde mich mal mit dem Mist befassen :) Die SB-Warenhauskette heißt Walmart (Wal-Mart ist der Name des Betreibers). Kmart und Dunkin' Donuts waren auf dem tschechischen Markt, Gap, Old Navy und Banana Republic sind immer noch hier. Es handelt sich also nicht um „unbekannte Zeichenfolgen“.
Und ich werde mich mit Ihnen befassen und mir sagen, wo ist Old Navy in CR? :-) Ich lebe in Kanada, ich habe eine Old Navy zwei Blocks von der Kaserne entfernt, daher bin ich mir nicht sicher, ob ich sie jemals in CR gesehen habe ...
Wo ist die CR-Lücke? Das würde mich wirklich interessieren.
Oh ja, da hast du recht ... der Käfer hat sich eingeschlichen. Danke. Es war nicht in der Tschechischen Republik, die Einkaufszentren sehen alle gleich aus :)
Es kommt einem nur wie ein Schrei vor… in zwei Jahren wird es auch bei Walmart möglich sein, mit Apple Pay zu bezahlen – und das natürlich mit großem Ruhm.
Das denke ich auch, Apple hat mehr Macht als so mancher Walmart, ich kann mir vorstellen, dass IP6-Besitzer in einen anderen Laden gehen, um Apple Pay bezahlen zu können, in den USA geht es um die Marke und diejenigen, die Apple wirklich lieben, wie Tim sagt, Ich werde dort bezahlen, wo eine Apple-Zahlung ist, und früher oder später erliegen alle :) So sehe ich das :).
In einen anderen Laden? Das glaube ich wirklich nicht. Vielleicht ein paar Einzelpersonen, aber das werden die Ausnahmen sein (die am neuen Telefon herumbasteln müssen). Walmart in den USA ist wie TV Nova vor 10 Jahren – es gibt Alternativen, aber der Wechsel lohnt sich nicht. Darüber hinaus verfügt Walmart über doppelt so viele Geschäfte wie alle seine Konkurrenten zusammen (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's und Costco for Sam's Club).
Das Problem ist, dass es NFC in Japan schon seit 10 Jahren gibt
Ja, und daher ist es bereits veraltet und wird dort in seiner jetzigen Form enden.
Nun ja, ich denke, am Ende wird der Kunde entscheiden. In den Staaten gibt es Dutzende Millionen iPhone-Besitzer, und das ist keine unbedeutende Zahl mehr. Und es wird noch mehr mit der Uhr geben. Am Ende werden Walmart und andere zusammenzucken, wenn sie berechnen, wie viel Kaufkraft sie unnötig verlieren. Sie zucken jetzt, aber auch sie werden sich anpassen, sie werden es in ihrem eigenen Interesse tun müssen. Ihr System ist nur für Treuekunden interessant und dieses System wird früher oder später enden.
Nun können nicht nur Apple und Google mit der Sperrung der kommenden CurrentC-Anwendung reagieren, Banken können auch ausgehende Transaktionen (Zahlungen), die über CurrentC getätigt werden, ganz bequem abrechnen.
..dass die Ketten es nicht berechnen könnten?
Na ja, ich weiß nicht, in den USA ist alles möglich ;)
Bitte klären Sie noch einmal, CurrentC braucht überhaupt keine Bank, es kommt auch ohne aus.
Daher können weder Apple noch Google CurrentC blockieren.
„Sobald die iOS- und Android-App nächstes Jahr herauskommt, zahlen Sie mit einem QR-Code …“
Sowohl Apple als auch Google sind für CurrentC wichtig.
„Wenn die App für iOS und Android nächstes Jahr erscheint, bezahlen Sie mit einem auf Ihrem Gerät angezeigten QR-Code und der Kaufbetrag wird sofort von Ihrem Konto abgebucht.“
OK, wenn es sich dabei nicht um ein Bankkonto, sondern um ein Prepaid-Bonuskartenkonto handeln soll, dann muss man irgendwie Geld auf dieses Konto bringen..., entweder über eine Bank (eventuell kostenpflichtig), einen Betreiber oder vielleicht eine Wette Terminal :-), was im Vergleich zur Nutzung von Mobiltelefon und Fingerabdruck für Kunden sehr umständlich und langwierig ist.
Und warum sollten Apple oder Google nicht eine Anwendung für CurrentC blockieren oder nicht in ihren Stores anbieten, die diesen QR-Code scannen soll?
Also hier entlang… „Andererseits hat keine einzige Bank ihre Unterstützung für CurrentC zum Ausdruck gebracht. Das liegt daran, dass das gesamte System so konzipiert ist, dass es nicht auf das Mittelglied, also auf Banken und deren Gebühren für Kartenzahlungen, angewiesen ist.“
Es wird für die Bank schwierig sein, eine andere Gebühr als für jedes andere Konto zu erklären. Daher würde ich mir darüber überhaupt keine Sorgen machen.
Und wenn man bedenkt, dass die PayPal-Anwendung funktioniert, würde ich mir keine allzu großen Sorgen machen, dass sie im AppStore blockiert wird.
Es scheint mir, dass Apple jetzt mehr Verkäufer als Apple-Verkäuferinnen braucht.
Und es ist keineswegs so, dass ich Apple gegenüber den Banken nicht unterstütze, ganz im Gegenteil. Aber nicht alles auf der Welt ist einfach.
Der Mangel an Unterstützung könnte darin liegen, dass Banken für diese Dienstleistung keine speziellen Verträge mit Handelsketten abschließen. Sie können andernfalls darin bestehen, den Aktivierungsprozess zu vereinfachen, z. B. reicht es nicht aus, die Kasse an der Rezeption in Ihrer Hypercam zu unterschreiben und alles beginnt zu funktionieren, sondern der Kunde muss eine Lastschrift veranlassen oder Geld per Bestellung auf das CurrnetC-Konto überweisen . Und wie wir heute schon wissen, hat jeder Service, der für den Kunden auch nur ein wenig kompliziert ist, keine Chance auf Erfolg (siehe unser Mobito).
Ich möchte also sehen, wie ich meine Zahlung an eine Ladenkette senden kann, oder ich stelle sicher, dass ich dort genug Geld habe, und kann nur in dieser Ladenkette einkaufen. Und sie überwachen auch, was ich wo kaufe und schicken mir entsprechende Werbung. Und um zu bezahlen, muss ich die Anwendung auf meinem Smartphone starten und den QR-Code scannen. Es könnte nicht komplizierter sein. Besseres Bargeld.
Nach dem, was ich über Diskussionen auf ausländischen Websites gelesen habe, sieht es nach einem Boykott dieser Ladenkette aus.
Der Artikel ist etwas chaotisch. Apple und Google haben Trümpfe in der Hand, sie können Apple Pay an aktuelle C-Karten anpassen und das ist nicht allzu schwierig, ansonsten wird das aktuelle C implementiert. Und mit 5 großen Ketten sind viele der genannten Marken Teil einer großen Kette, und Wal-Mart ist ein Tagesdiscounter wie Kaufland oder Lidl. Apple kann sagen, dass wir Ihre Karten an Apple Pay anpassen oder Sie in iTunes einschränken, weil die Apps, in denen Sie ohne Apple-Gebühr bezahlen, entfernt werden. Apple hat den Vorteil, dass sein System funktionsfähig ist und Händler zu Kompromissen drängen kann
Apple lässt CurrentC-Anwendungen einfach nicht in iTunes zu und Sie müssen nichts weiter tun. Kunden entscheiden selbst, wie sie einkaufen
So einfach wird es nicht sein. Ich kenne die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von iTunes nicht, aber einfach zu sagen: „Wir mögen dich nicht und deshalb werden wir deine App nicht auf iTunes veröffentlichen“, wird wahrscheinlich nicht funktionieren.
Nun, die Bedingungen sind so, dass alles mit etwas von Apple konkurrieren kann, also entfernt werden kann und sogar das Konto des Entwicklers gekündigt werden kann. Wenn Apple das nicht möchte, kündigen Sie es problemlos.