Jiří Filip Wenn Sie an einer Investition interessiert sind, könnte Ihnen unser neues Interview mit Tomáš Vranka, Senior Account Manager bei XTB, gefallen. Wir wünschen Ihnen eine angenehme Lektüre.
Glauben Sie, dass heute ein guter Zeitpunkt zum Investieren ist?
Ja, der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, ist immer, so heißt es zumindest. Wenn man voraussehen könnte, könnte man seinen Start natürlich perfekt planen. In der Praxis kann es vorkommen, dass jemand mit dem Investieren beginnt und innerhalb der ersten Monate eine Korrektur von beispielsweise 20 % erfährt. Wenn wir jedoch davon ausgehen, dass wir Marktbewegungen nicht im Voraus vorhersagen können und dass die Aktienmärkte in etwa 80–85 % der Fälle wachsen, dann wäre es in der Tat sehr dumm, nicht zu investieren und abzuwarten. Peter Lynch hat dazu ein schönes Zitat, in dem er sagt, dass Menschen beim Warten auf Korrekturen oder Einbrüche viel mehr Geld verloren haben als während der Korrekturen selbst. Meiner Meinung nach ist der perfekte Zeitpunkt zum Starten also wirklich jederzeit, und die heutige Situation bietet uns eine noch bessere Chance, da die Märkte etwa 20 % von ihren Höchstständen gefallen sind. Wir können also immer noch davon ausgehen, dass die Märkte in den allermeisten Fällen wachsen, sagen wir 80 %, und die aktuelle Ausgangslage ist auch insofern vorteilhaft, als wir von den restlichen 20 % mehrere Monate entfernt sind. Wenn jemand Zahlen und Statistiken mag, ist ihm wahrscheinlich bereits klar, dass ihm dies auf der aktuellen Ausgangsposition einen ordentlichen statistischen Vorteil verschafft.
Dennoch möchte ich die langfristige Struktur des Marktes aus einem anderen Blickwinkel betrachten. Der US-Aktienmarkt hat eine entsprechende Geschichte von mehr als 100 Jahren. Wenn ich seine Leistung in drei Zahlen zusammenfassen müsste, wären es 8, 2 und 90. Die durchschnittliche jährliche Rendite des S&P 500 lag langfristig gesehen bei etwa 8 % pro Jahr, was bedeutet, dass sich die Anfangsinvestition jedes Jahr verdoppelt 10 Jahre. Bei einem Anlagehorizont von 10 Jahren zeigt die Geschichte erneut, dass der Anleger eine 90-prozentige Chance hat, profitabel zu sein. Betrachten wir das Ganze also noch einmal anhand der Zahlen, kann jedes Jahr des Wartens den Anleger relativ viel Geld kosten.
Wenn also jemand anfängt zu investieren, welche sind die gängigsten Methoden?
Grundsätzlich würde ich die heutigen Optionen in drei Hauptvarianten zusammenfassen. Die erste Gruppe sind Menschen, die über eine Bank investieren, was in der Slowakei und der Tschechischen Republik immer noch eine sehr beliebte Anlagemethode ist. Allerdings unterliegen Banken zahlreichen Beschränkungen, Bedingungen, Kündigungsfristen und hohen Gebühren, und mehr als 95 % der aktiv verwalteten Fonds schneiden schlechter ab als der Aktienmarkt insgesamt. Wenn Sie also über eine Bank investieren, erhalten Sie eine geringere Rendite von 95 % als wenn Sie separat investieren, beispielsweise über einen ETF.
Eine weitere beliebte Option sind verschiedene ETF-Manager. Sie vermitteln Ihnen einen ETF, der meiner Meinung nach für die große Mehrheit der Menschen das beste langfristige Anlageinstrument ist, allerdings gegen relativ hohe Gebühren, etwa 1–1,5 % pro Jahr des Anlagewerts. Heutzutage kann ein Anleger ohne Gebühr selbst ETFs kaufen, daher ist dieser Vermittler in Form eines Administrators für mich völlig unnötig. Und das bringt mich zur dritten Option, nämlich der Investition über einen Broker. Die meisten unserer Kunden, die langfristig investieren möchten, nutzen ausschließlich ETFs auf große Aktienindizes. Also richten sie einen Dauerauftrag bei ihrer Bank ein, und wenn das Geld auf ihrem Anlagekonto eingeht, nehmen sie ihr Telefon, öffnen die Plattform, kaufen einen ETF (der gesamte Vorgang dauert etwa 15 Sekunden) und tun es wieder nicht Ich muss einen Monat lang irgendetwas tun. Wenn jemand also bereits weiß, was er will und wie lange er es will, macht für mich eine andere Option als diese keinen Sinn. Auf diese Weise haben Sie die Kontrolle über Ihre Investitionen, haben einen aktuellen Überblick darüber und sparen vor allem viel Geld an Gebühren für verschiedene Vermittler. Wenn wir den Zeithorizont von mehreren bis mehreren zehn Jahren betrachten, können die Gebühreneinsparungen bis zu Hunderttausende Kronen betragen.
Viele Menschen, die noch über eine Investition nachdenken, haben mit der zeitaufwändigen Verwaltung ihrer Investitionen zu kämpfen. Was ist die Realität?
Das hängt natürlich davon ab, wie man es angeht. Persönlich denke ich an die grundsätzliche Einteilung der XTB-Investoren in zwei Gruppen. Die erste Gruppe möchte einzelne Aktien auswählen und kaufen. Das ist ziemlich zeitaufwändig. Ich bin ehrlich gesagt der Meinung, wenn jemand wirklich wissen will, was er tut, dann bedarf es hunderter Studienstunden, denn die Analyse einzelner Unternehmen ist wirklich zeitaufwändig. Aber andererseits muss ich sagen, dass die meisten Leute, mich eingeschlossen, die in dieses Studio kommen, es wirklich genießen und es ein lustiger Job ist.
Aber dann gibt es noch die zweite Gruppe von Menschen, die das beste Verhältnis zwischen Zeit, Ertragspotenzial und Risiko suchen. Index-ETFs eignen sich am besten für diese Gruppe. Hierbei handelt es sich um Aktienkörbe, in denen Sie je nach Größe meist Aktien von Hunderten von Unternehmen haben. Der Index ist selbstregulierend. Wenn es einem Unternehmen also nicht gut geht, scheidet es aus dem Index aus. Wenn es dem Unternehmen gut geht, erhöht sich sein Gewicht im Index, es handelt sich also im Grunde genommen um einen selbstregulierenden Mechanismus, der auswählt die Aktien und deren Verhältnis im Portfolio für Sie. Persönlich halte ich ETFs gerade aufgrund ihrer Zeiteffizienz für das ideale Werkzeug für die meisten Menschen. Auch hier wage ich zu behaupten, dass ein paar Stunden für eine grundlegende Orientierung wirklich ausreichen, was praktisch ausreicht, damit jemand versteht, wie ETFs funktionieren, was sie enthalten, mit welcher Wertsteigerung er ungefähr rechnen kann und wie man sie kauft .
Wer lernen möchte, wie man aktiver investiert, sollte anfangen?
Heutzutage gibt es viel im Internet, aber viele verschiedene Influencer sprechen die Grundinstinkte der Menschen an und locken mit riesigen Gewinnen. Wie wir oben gezeigt haben, liegt die historische Durchschnittsrendite bei etwa 8 % pro Jahr und die meisten Fonds oder Menschen erreichen diesen Wert nicht einmal. Wenn Ihnen also jemand deutlich mehr bietet, lügt er wahrscheinlich oder überschätzt sein Wissen und seine Fähigkeiten. Es gibt wirklich nur sehr wenige Anleger auf der Welt, die den Aktienmarkt als Ganzes langfristig deutlich übertreffen.
Investitionen sollten verantwortungsvoll angegangen werden, mit ein paar Stunden oder Dutzenden von Stunden Studium und realistischen Erwartungen. Technisch gesehen ist der Einstieg also wirklich einfach: Registrieren Sie einfach ein Konto bei einem Broker, senden Sie Geld und kaufen Sie Aktien oder ETFs. Aber viel wichtiger und komplexer ist die psychologische Seite der Dinge – die Entschlossenheit, anzufangen, die Entschlossenheit zu studieren, Ressourcen zu finden usw.
Aus diesem Grund haben wir uns für Sie vorbereitet Bildungskurs zu ETFs und Aktien, wo wir die Grundlagen in 4 Stunden Videos behandelt haben, an denen Sie sich erfreuen können. In acht etwa halbstündigen Videos gehen wir auf alles ein, von den Grundlagen, dem Vergleich der Vor- und Nachteile von Aktien und ETFs über Finanzindikatoren bis hin zu bewährten Ressourcen, die ich persönlich nutze.
Ich weiß, dass Menschen nicht immer Lust haben, etwas Neues anzufangen, wenn sie sich vorstellen, wie viel Arbeit dahinter steckt. Wenn ich mit Freunden und Familie über dieses Thema spreche, kommt es natürlich zur Sprache, und wenn sie argumentieren, dass sie investieren wollen, es aber zu kompliziert ist, erzähle ich ihnen gerne Folgendes. Für die meisten Menschen ist die Investition und die Menge an Geld, die sie am Ende haben, entweder das größte Geschäft ihres Lebens oder das zweitwichtigste Geschäft gleich nach dem Kauf eines Eigenheims. Aus irgendeinem seltsamen Grund sind die Menschen jedoch nicht bereit, ein paar Stunden Studium für etwas aufzuwenden, das ihnen in Zukunft mehrere Millionen Kronen einbringen wird; Wenn der Horizont lang genug ist und die Investition höher ist (z. B. 10 CZK pro Monat für 000 Jahre), können wir höhere Millionen Kournas erreichen. Auf der anderen Seite haben sie beispielsweise bei der Auswahl eines Autos, das tatsächlich eine um eine Größenordnung geringere Investition darstellt, kein Problem damit, Dutzende von Stunden mit Recherche, der Beauftragung verschiedener Berater usw. zu verbringen. Suchen Sie daher nicht nach Abkürzungen, seien Sie es nicht Sie haben Angst davor, anzufangen und bereiten sich darauf vor, dass Sie kurz vor der größten Investition Ihres Lebens stehen, und sollten deshalb verantwortungsvoll damit umgehen.
Welche Risiken unterschätzen Anfänger?
Einige davon habe ich oben bereits beschrieben. Es geht vor allem darum, eine Abkürzung zum gewünschten Ergebnis zu finden. Wie Warren Buffett sagte, als Amazon-Gründer Jeff Bezos ihn fragte, warum die Leute ihn nicht einfach kopieren, obwohl seine Strategie im Grunde einfach ist, wollen die meisten Menschen nicht langsam reich werden. Darüber hinaus würde ich sehr vorsichtig sein, mich nicht von irgendwelchen Internet-„Experten“ anlocken zu lassen, die große Wertsteigerungen versprechen, oder mich von der Menge mitreißen zu lassen, die gedankenlos und ohne detaillierte Analyse verschiedene Aktien kauft. Mit den heutigen ETF-Optionen ist das Investieren sehr einfach, aber Sie müssen mit den Grundlagen beginnen und diese verstehen.
Gibt es abschließende Ratschläge für Anleger?
Sie müssen keine Angst vor Investitionen haben. Hier ist es noch „exotisch“, aber in entwickelten Volkswirtschaften ist es bereits ein alltäglicher Bestandteil des Lebens der meisten Menschen. Wir vergleichen uns gerne mit dem Westen, und einer der Gründe, warum es den Menschen dort besser geht, ist ein verantwortungsvoller und aktiver Umgang mit Geld. Darüber hinaus ist es wirklich wichtig, so schnell wie möglich zu beginnen und keine Angst davor zu haben, dass man mehrere Stunden dafür opfern muss. Lassen Sie sich daher nicht von der Vision eines schnellen Gewinns verführen, denn Investieren ist kein Sprint, sondern ein Marathon. Es gibt Chancen auf dem Markt, man muss nur geduldig studieren und regelmäßig und langfristig kleine Schritte unternehmen.
